印江长征村镇银行有限责任公司2023年度信息披露报告

第一章  重要提示

印江长征村镇银行有限责任公司（以下简称：本行）股东及股东代理人保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本行监事会声明，所披露的年度报告内容真实、准确、完整。

本行董事长/行长代方明、财务负责人龚繁霞，保证本行2023年度信息披露报告中财务数据的真实性和准确性。

本报告按现行国家法律、法规、政策等规定依法披露。

第二章  本行基本概况

一、本行法定中文名称：印江长征村镇银行有限责任公司，简称：印江长征村镇银行。

二、本行法定代表人：代方明。

三、本行注册及办公地址：贵州省铜仁市印江土家族苗族自治县峨岭街道办事处梵净山东路尚城国际5-11号。

登记日期：2017年07月17日；

注册资本金：4400万元；

公司地址：贵州省铜仁市印江土家族苗族自治县峨岭街道办事处梵净山东路尚城国际5-11号。

四、本行业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

五、本行其他有关信息：

统一社会信用代码：91520625MA6E6AGU86；

金融许可证号：00461521。

六、本行年度报告备置地点：印江长征村镇银行有限责任公司综合部；联系电话：0856-6991777。

第三章  本行经营概况

一、资产情况：资产总额5.82亿元。

二、负债情况：负债总额5.35亿元。

三、所有者权益情况：所有者权益4666.38万元，较年初增加307.38万元，增幅7.05%，主要包含实收资本（股本金）4400万元，未分配利润266.38元。

四、贷款情况：各项贷款50260.35万元，较年初增加5178.59万元，增幅为11.49%。

五、存款情况：各项存款4.3亿元，比年初减少9551.72万元，降幅18.17%。

六、不良贷款情况：不良贷款1355.79万元，不良贷款率2.7%。

七、资本充足率：资本充足率11.61%。

八、拨备覆盖率：贷款损失准备余额2170.13万元，拨备覆盖率160.06%，符合监管要求。

第四章  财务运行情况

一、各项收入情况

各项收入4393.2万元，其中贷款利息收入3696.52万元；存放中央银行利息收入36.36万元；存放境内银行同业利息收入33.13万元，存放境内非银行同业利息收入1.37万元，中间业务收入5.32万元；收到贷款相关补助617.36万元，营业外收入3.14万元。

二、各项支出情况

各项支出3893.53万元，其中：存款利息支出1169.35万元，中央银行借款利息支出158.3万元，境内银行同业存放利息支出31.56万元，手续费支出6.33万元，折旧费用支出42.39万元，税金22.11万元，资产损失准备845.12万元，业务及管理费支出1660.76万元。实现利润总额499.67万元。2023年我行对以前年度损益进行了调整，调整金额为-67.4万元，主要是2022年度的企业所得税的调整。

三、利润实现及分配情况

我行实现利润总额499.69万元，实现净利润374.89万元。

2023年度未分配利润266.38万元

四、薪酬发放情况

2023年度本行共计40人，共发放薪酬658.68万元，其中高管薪酬140.52万元。

第五章  股本金结构情况

截至2023年12月31日，本行股本金总额4400万元。其中，法人股3850万元，占注册资本的87.499%，其中：贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司股本3350万元，占注册资本的76.136%，贵州省印江自治县银丰城乡建设投资有限公司股本300万元，占注册资本的6.818%；印江土家族苗族自治县通途投资开发有限公司股本200万元，占注册资本的4.545%；自然人股550万元，占注册资本的12.501%，其中：张小琴150万元，占注册资本的3.409%；陈德琴股本150万元，占注册资本的3.409%;李彬股本90万元，占注册资本的2.045%；代方明股本10万元，占注册资本的0.227%；代方明股本10万元，占注册资本的0.227%；陈晓飞股本10万元，占注册资本的0.227%；胡瀚宇股本10万元，占注册资本的0.227%；赵胜股本5万元，占注册资本的0.114%；王庆林股本5万元，占注册资本的0.114%；王印股本5万元，占注册资本的0.114%；杨佳强股本5万元，占注册资本的0.114%；龚繁霞股本5万元，占注册资本的0.114%；田晓松股本5万元，占注册资本的0.114%；周郞郎股本5万元，占注册资本的0.114%；廖娅惠股本5万元，占注册资本的0.114%；黄桦股本5万元，占注册资本的0.114%；田海浪股本5万元，占注册资本的0.114%；杨琳亚股本5万元，占注册资本的0.114%；田烨股本5万元，占注册资本的0.114%；吕诺股本5万元，占注册资本的0.114%；谯鹏股本5万元，占注册资本的0.114%；夏伟壹股本5万元，占注册资本的0.114%；饶思宇股本5万元，占注册资本的0.114%；王孝杰股本5万元，占注册资本的0.114%；田大林股本5万元，占注册资本的0.114%；涂金芳股本5万元，占注册资本的0.114%；陶银菲股本5万元，占注册资本的0.114%；刘胜华股本5万元，占注册资本的0.114%；张家彬股本4万元，占注册资本的0.091%；谭燕股本3万元，占注册资本的0.068%；杨红菊股本3万元，占注册资本的0.068%；王卫股本3万元，占注册资本的0.068%；王伟股本2万元，占注册资本的0.045%；付婷婷股本2万元，占注册资本的0.045%；田程股本2万元，占注册资本的0.045%；刘凯股本2万元，占注册资本的0.045%；李昌梦股本1万元，占注册资本的0.023%；冯旭昭股本1万元，占注册资本的0.023%；代艳玲股本1万元，占注册资本的0.023%；田琴股本1万元，占注册资本的0.023%。

第六章  法人治理情况

一、“三会一层”构成情况

截至2023年12月末本行第二届董事会有董事5名，分别是代方明、陈晓飞、唐漓、姜龙、田爱林；其中，非职工董事3名、职工董事2名；本行第二届监事会有监事3名，分别是潘恩际、张小琴、周郞郎，其中，非职工监事2名、职工监事1名。

二、员工情况

截至2023年12月末，本行共有6个部（室）、支行，分别为：营业部、综合部（安全保卫部）、财务会计部、合规风险部、监察审计部、木黄支行。共有职工40人，其中高级管理人员3人，中层管理人员（含副职）8人。按性别分，男员工28人，占比70%；女员工12人，占比30%,本科以上27人，学历员工占比67.5%；按年龄分，年龄30岁以下（含30岁）21人，占比53.66%，30岁以上19人,占比46.34%；平均年龄34岁。

三、董事会成员情况

四、监事会成员情况

五、召开股东会情况

2023年3月24日，召开了印江长征村镇银行有限责任公司股东会第十六次会议。会议审议并通过了《关于提名印江长征村镇银行有限责任公司股东会第十二次会议监票人、唱票人、计票人建议人选的提案》、《关于修订印江长征村镇银行有限责任公司章程（草案）》、《印江长征村镇银行有限责任公司董事会2022年工作总结暨2023年发展规划报告（草案）》的议案、《印江长征村镇银行有限责任公司监事会2022年工作报告（草案）》的议案、《关于拟同意赵胜同志辞去印江长征村镇银行有限责任公司第二届董事会董事职务（草案）》、《关于拟同意王庆林同志辞去印江长征村镇银行有限责任公司第二届监事会监事职务（草案）》的议案、《关于增补陈晓飞同志为印江长征村镇银行有限责任公司第二届董事会董事（草案）》、《关于增补潘恩际同志为印江长征村镇银行有限责任公司第二届监事会监事（草案）》、《印江长征村镇银行有限责任公司2022年度股东资格审查报告（草案）》、《印江长征村镇银行有限责任公司2022年度财务决算及2023年度财务预算报告（草案）》、《印江长征村镇银行有限责任公司2022年度利润分配方案（草案）》、《印江长征村镇银行有限责任公司2022年度信息披露报告（草案）》的议案、《印江长征村镇银行有限责任公司监事会对本行董事会、高级管理层、监事会及其成员2022年度履职情况评价的报告（草案）》的议案、《关于调整印江长征村镇银行有限责任公司董事会议事规则（草案）》的议案、《印江长征村镇银行有限责任公司监事会权责清单（草案）》的议案、《印江长征村镇银行有限责任公司工资管理（暂行）办法（草案）》的议案、《印江长征村镇银行有限责任公司员工绩效薪酬延期支付及追索扣回暂行办法（草案）》。

六、召开董事会情况

2023年，召开了印江长征村镇银行有限责任公司第二届董事会第四会议、第五次会议、第七次会议、第八次会议，共计4次。分别审议并通过了《关于推选代方明同志为印江长征村镇银行有限责任公司第二届董事会第四次会议主持人（草案）》、《关于拟同意赵胜同志辞去印江长征村镇银行有限责任公司第二届董事会董事长职务（草案）》的议案、《关于修订印江长征村镇银行有限责任公司章程（草案）》的议案、《印江长征村镇银行有限责任公司董事会2022年度工作总结暨2023年度发展规划报告（草案）》的议案、《印江长征村镇银行有限责任公司经营管理层2022年度工作报告（草案）》的议案、《印江长征村镇银行有限责任公司董事会消费者权益保护委员会2022年度工作报告（草案）》的议案、《印江长征村镇银行有限责任公司董事会合规管理委员会2022年度工作报告（草案）》的议案、《印江长征村镇银行有限责任公司董事会提名及薪酬管理委员会2022年度工作报告（草案）》的议案、《印江长征村镇银行有限责任公司董事会风险管理委员会2022年度工作报告（草案）》的议案、《印江长征村镇银行有限责任公司董事会三农、小微金融服务委员会2022年度工作报告（草案）》的议案、《印江长征村镇银行有限责任公司董事会关联交易控制委员会2022年度工作报告（草案）》的议案、《印江长征村镇银行有限责任公司2022年度反洗钱工作报告（草案）》的议案、《印江长征村镇银行有限责任公司2022年度案防工作报告（草案）》的议案、《印江长征村镇银行有限责任公司2022年度财务决算及2023年度财务预算报告（草案）》的议案、《印江长征村镇银行有限责任公司2022年度利润分配方案（草案）》的议案、《印江长征村镇银行有限责任公司2022年度信息披露报告（草案）》的议案、《关于调整印江长征村镇银行有限责任公司各职能部门设置（草案）》的议案、关于调整印江长征村镇银行有限责任公司董事会议事规则（草案）》的议案、《关于调整印江长征村镇银行有限责任公司行长办公会议事规则（草案）》的议案、《印江长征村镇银行有限责任公司工资管理（暂行）办法（草案）》的议案、《印江长征村镇银行有限责任公司员工绩效薪酬延期支付及追索扣回暂行办法（草案）》的议案、《印江长征村镇银行有限责任公司关于解聘遵义恒立会计师事务所有限公司（草案）》的议案、《印江长征村镇银行有限责任公司关于聘任贵州律维会计师事务所（普通合伙）（草案）》的议案、《关于解聘代方明同志印江长征村镇银行有限责任公司财务部总经理（兼）职务（草案）》的议案、《关于拟聘任代方明同志为印江长征村镇银行有限责任公司风险部总经理（兼）职务（草案）》的议案、《关于拟聘任陈晓飞同志为印江长征村镇银行有限责任公司财务部总经理（兼）职务（草案）》的议案、《关于拟聘任王印同志为印江长征村镇银行有限责任公司木黄支行行长职务（草案）》的议案、《关于推选代方明为印江长征村镇银行有限责任公司股东会第十五次会议会议主持人（草案）》的议案、《印江长征村镇银行关于拟召开股东会第十五会议（草案）》的议案、《关于选举代方明同志为印江长征村镇银行有限责任公司第二届董事会董事长（草案）》的议案、《关于调整印江长征村镇银行有限责任公司第二届董事会各专门委员会委员人选（草案）》的议案、《印江长征村镇银行2023年上半年工作报告（草案）》、《印江长征村镇银行2023年上半年反洗钱工作报告（草案）》、《印江长征村镇银行“印江长征·书乡快贷”业务管理办法（暂行）》、《印江长征村镇银行有限责任公司外聘会计师事务所实施细则（草案）》的议案、《印江长征村镇银行2023年关联交易（草案）》的议案、《印江长征村镇银行有限责任公司稽核审计暂行规定（草案）》的议案、《印江长征村镇银行有限责任公司员工离岗审计管理办法（草案）》的议案、《关于修订印江长征村镇银行有限责任公司消费者权益保护工作管理办法（草案）》的议案、《印江长征村镇银行征信有关工作事项（草案）》的议案、《印江长征村镇银行关于更换会计师事务所（草案）》的议案。

七、召开监事会情况

2023年，召开了印江长征村镇银行有限责任公司第二届监事会第四次会议、第五次会议、第六次会议、第七次会议，共计4次。分别审议并通过了《同意王庆林辞去印江长征村镇银行有限责任公司监事会监事长职务（草案）》的议案、《拟推选潘恩际为印江长征村镇银行有限责任公司第二届监事会第四次会议主持人（草案）》、《印江长征村镇银行有限责任公司监事会2022年度工作报告（草案）》的议案、《印江长征村镇银行有限责任公司监事会对本行董事会、高级管理层、监事会及其成员2022年度履职情况评价的报告（草案）》的议案、《印江长征村镇银行有限责任公司监事会权责清单（草案）》的议案、《印江长征村镇银行有限责任公司关于2022年度审计工作开展情况的报告（草案）》、《关于选举潘恩际为印江长征村镇银行有限责任公司第二届监事会监事长（草案）》的议案。

听取了第二届董事会第四次会议、第五次会议、第六次会议、第七次会议所有议案。

八、年度关联交易情况

截至2023年12月末，我行资本净额5169.33万元，有余额的关联交易34笔，关联交易余额1184.9万元，占资本净额的24.56%，未超过50%，符合监管要求；其中内部关联方贷款27笔，贷款余额605.9万元，关联方近亲属贷款7笔，贷款余额559万元；关联交易均是按照规定审查审批，内部关联方无发放经营性贷款的情况，所有关联交易状态均为正常。一般关联交易30笔，余额694.9万元，重大关联交易4笔，余额490万元。重大关联交易明细如下：

1、借款人陶成志，系我行员工（木黄支行柜员陶银菲父亲），申请贷款180万元，贷款期限2个月；贷款用途为购买二手挖掘机；贷款利率5.61%；还款方式为按月付息、到期还本；担保方式为存单质押；截至2023年12月末，贷款余额180万元。

2、借款人印江土家族苗族自治县金穗酒店，系我行员工（市场部客户经理饶思宇父亲经营的酒店），申请贷款180万元，贷款用途为借新还旧（偿还上一笔贷款），贷款利率8.45%，贷款期限2年，还款方式为按月付息、分期还本，担保方式为住房抵押；截至2023年12月末，贷款余额179万元。

3、借款人谭松，系我行员工（谭燕亲哥），申请贷款80万元，贷款用途为个人消费（住房装修），贷款利率7.60%，贷款期限5年，还款方式为按月付息、到期还本，担保方式为住房抵押；截至2023年12月末，贷款余额80万元。

4、借款人田宏权，系我行员工（市场部客户经理田大林父亲），申请贷款50万元，贷款用途为购买苗圃，贷款利率5.43%，贷款期限1年，还款方式为按月付息、到期还本，担保方式为自然人保证；截至2023年12月末，贷款余额50万元。

九、年度消费者权益保护情况

本年度消费者权益保护委员会共向董事会汇报工作2次，牵头部门组织员工培训2次，2023年度，我行修订了《印江长征村镇银行有限责任公司消费者权益保护委员会成员及议事规则》，建立了较为完善的消费者权益保护相关工作机制和考核体系。截至2023年末，我行未收到相关投诉。线上宣传：线上通过微信公众号推送金融知识相关文章35次，点击浏览量达7287余次，制作并推送宣传视频11个，点击浏览量达3145余次；线下宣传：一是通过营业网点LED显示屏全年播放宣传标语16条，在营业大厅展架摆放反洗钱、电信诈骗、守住钱袋子、防范养老诈骗及防范非法集资等金融知识宣传手册，营业厅内电视循环播放金融知识宣传视频；二是我行积极参与监管部门组织的“3.15”“9月，金融宣传月”等金融消费者宣传教育活动，不断向广大群众普及金融消费者享有的八项权益。

十、年度合规风险管理情况

2023年，合规、风险管理委员会查漏补缺，制定和修订了关于合规、内控等方面的相关制度和实施方案，使我行的内部管理和控制体系更加完善，有计划地开展案件防控管理工作，建立健全案件防控体系，完善案防管理制度和流程。

一、完善制度建设情况。以狠抓合规管理、公司治理、市场乱象为契机，对开业以来制定的相关规章制度进行全面认真地清理，我行本着在变化中调整、在实践中创新的原则，修订完善制度98项，其中修订完善44、新建54项，废除制度49项。制度涵盖人力资源、财务管理、内控合规、风险管控、监察审计、信贷业务等方面，在经营管理和业务操作上实现有章可循、有据可查。

二、教育培训情况。为全面提升员工的业务水平及合规意识，一是组织全行员工召开了2023年一、二、三、四季度案防工作分析会，针对易发、多发、频发操作风险事件的业务条线提出风险建议及防控措施，督促各岗位履行案防职责，确保案防管理体系正常运行；二是开展警示教育活动2次。主要是组织全行员工集中观看了《中国银行案例警示教育片》、电视专题片《零容忍》第二节《打虎拍蝇》，通过以案释纪，强化对员工理想信念、合规操作、职业道德和反腐倡廉等方面的教育，让全体干部员工引以为戒，树牢防腐意识，引导树立正确的三观，强化廉洁自律，明悉职业操守红线；三是积极开展制度培训学习，按学习计划对《贵州农信风险管理制度手册》开展了集中学习和部门自学，并于9月21日集中进行了考试，对学习效果进行了检验。同时各部门积极开展本条线业务知识的学习培训，不断提高全行员工业务技能和案件防控能力；四是组织开展防挤兑演练。为有效应对突发流动性风险事件，提高相关职能部门和全体员工处置突发性事件的组织、应变能力，结合“河南村镇银行事件”的影响，组织开展了“客户集中取款”突发事件应急演练，增强了员工对此类突发性风险事件应急处置流程、方式方法的了解，提高了全行突发性风险事件应急处置能力，有效降低了挤兑事件的处置风险；五是为进一步加强全行员工的反恐防暴和消防安全意识，提高应对和处置突发事件的能力，积极组织开展消防培训2次，反恐防暴演练、消防应急逃生演练和灭火演练各1次。我行本着“预防为主，防消结合”的消防工作方针，丰富了全体工作人员的反恐防暴和消防安全知识，进一步提高了安全意识。

三、开展合规检查。按照规定加强对重点业务、重点岗位、重点人员和关键环节的检查力度，按日开展事后监督检查，按周开展信贷回访，按月开展监控调阅，按季度开展现场检查，并按照年初下发的《印江长征村镇银行有限责任公司2023年年度审计工作计划》，按时开展财务费用、印章管理、关联交易、反洗钱、消费者权益保护等专项审计，根据检查和涉及结果对各部门履职情况进行通报，对违规行为保持“就高不就低、从重不从轻”的严惩态势，给予经办人员相应处罚。

第七章  年度重要事项

一、本行召开股东大会一次，召开董事会四次，召开职工大会四次，召开监事会四次。

二、我行第二届董事会第五次会议审议通过了《关于选举代方明同志为印江长征村镇银行有限责任公司第二届董事会董事长（草案）》的议案，经监管部门任职资格核准，代方明任我行董事长。根据董事会选举结果及我行章程“本行董事长即法定代表人”之规定，2023年7月12日，我行法定代表人变更为代方明。

三、我行第二届监事会第五次会议审议通过了《关于选举潘恩际为印江长征村镇银行有限责任公司第二届监事会监事长（草案）》的议案，潘恩际任我行监事长；