印江长征村镇银行2018年度工作总结
  

印江长征村镇银行2018年度

工作总结

 

2018年,在茅台农商银行、铜仁村镇银行管理部强有力支持与领导下,坚持“立足县域,立足支农支小、立足基础金融服务、立足普惠金融”的市场定位,按照服务“三农”、小微企业和社区的市场定位,围绕工作重点,突出理性发展,全面务实基础管理,稳健经营防范风险,以实际行动有力地支持了“脱贫攻坚”。

、主要工作措施

(一)强化市场定位,加强营销组织

2018年,我行充分发挥农村金融主力军作用,坚定市场定位,集中资源坚定不移支持涉农、小微企业客户。为做好服务,我们不断加强对业务骨干力量的培养,在分组营销架构基础上,不断督促中层干部和主管充分发挥其上传下达、组织协调的纽带作用,分任务、压担子,通过晨会制度对各组营销任务完成情况调查摸底,跟踪落实,逐步提升全行员工的团队意识和责任意识。

我行还积极按照监管部要求进行客户宣传教育工作,综合统筹县城和乡镇的实际情况,选择各乡镇赶场日期进行宣传,陆续进行了“防范非法集资”、“优化企业开户”、“反假币”、“防范非法传销”宣传教育工作,把金融知识普及作为金融普惠的重点工作落实推进。

(二)奋力组织存款,夯实经营基础

存款是立行之本。开业以来,在我行营业网点少、结算渠道不畅通、社会认知度还不高、存款业务主要依靠主动上门营销的情况下,我行充分调动员工积极性,激发员工工作热情,奋力组织存款,形成了“你追我赶、力争第一”的良好揽存氛围。

1、制定考核方案奖勤罚懒我行在开业初就制定了存款考核方案,抓好存款组织工作,并在业务发展过程中不断完善奖勤罚懒、多劳多得、公平公正的存款考核机制,充分调动了员工的揽存积极性。

2、重点营销,有的放矢。面对营业网点少,地理位置较偏远的现实,我行主动出击,推行了首问负责制的“一对一”方式,服务重点客户。通过领导亲自挂帅,帐户专管员具体负责,重点营销资金量大、效益好的单位开户和企业开户。不仅得到了客户对我行服务的认可,也获得了较好的营销成果,实现了村镇银行与客户的双赢。

(三)稳步拓展贷款,积极支持“三农”经济发展

1、准确定位,全力支持。

1)按照《省人民政府办公厅关于促进村镇银行稳健发展的意见》(黔府办发〔2017〕52号) 相关文件要求,我行牢牢坚持“立足县域、立足支农支小、立足基础服务、立足普惠金融”的基本原则,按照服务“三农”、小微企业和社区的市场定位实现稳健发展。针对当地经济实际情况,我行对县域农户及个体工商户进行重点扶持,涉农贷款占比90.08%,其中:小微企业贷款(包含个体工商户和小微企业主贷款):占比47.54%。

2)为提供方便快捷的金融服务,最大限度地降低门槛,我行在业务经营上坚持“一个宗旨”,即:科学管理,稳健经营,支持三农和小微企业发展,达到社会效益与经济效益共赢;在支持对象上坚持“三优先”,即:“三农”优先、小额优先、期限短优先;在贷款程序上坚持“二个不定时”,即:贷前调查不定时、审贷不定时;为体现村镇银行的优势,实行“限时服务”,要求在收齐客户资料后个人客户在一个工作日完成,小微企业客户在三个工作日完成,同时尽量简化贷款审批手续,提高工作效率;在经营管理上坚持“四挂钩”,即:利率高低与风险和贡献挂钩、客户经理与企业点对点挂钩、贷款权利与责任挂钩、员工收入与效益挂钩。

2、创新创特,提高服务水准。

1)创新信贷金融品种。为进一步了解农村金融市场,搞好金融服务,我行积极开展与印江各商会、茶叶协会的座谈,深入企业调查、走访了解当地农户以及涉农工商户的金融需求,为出台符合当地农村经济特点的金融产品,为贷款期限、利率、方式、对象的设定提供了依据。

2)灵活贷款方式。为解决“三农”和小微企业融资难问题,我行努力探索、先后开办了应收账款质押、联户担保、担保公司担保等方式贷款。

3)注重期限配置,优化贷款结构。根据“三农”和小企业资金需求“短、急、小、频”的特点,我行贷款发放重调查、重用途、重跟踪服务,根据其生产经营周期,与客户确定贷款期限,贷后及时跟踪检查信贷资金使用情况,按生产经营情况及时收回到期贷款,既解决了小企业资金需求又避免因“短贷长放”和“长贷短放”而产生的信贷风险,贷短期贷款占总贷款比重为39.11%,有效的规避了支付风险,优化了信贷结构。

3、以点代面,扩大市场我行业务以总行营业网点为中心,不断向周围延伸。立足峨岭街道办事处,辐射主城区及周边乡镇,以点代面,扩大影响范围,增加营销市场。

(四)加强内控建设,有效防范各类风险

1、合规文化建立方面

作为运营尚一年的新设金融机构,我行深知风险把控对我行的重要性,同时我行年轻员工较多,多数员工缺乏金融机构从业经验,为此我行从以下几个方面初步建立起合规文化,一是开展整章建制工作,对部分制度进行重新梳理、修订下发;二是下发了内控制度培训、学习考试制度,让员工充分掌握规章制度;三是将部门学习规章制度纳入综合管理考核,形成有制度,有学习,有督查,重实际的合规学习氛围;四是开展专题警示教育,通过参观印江检察院警示教育基地的方式,让全体员工警钟长鸣,强化底线思维;五是邀请我县优秀的法律专业人士进行法律法规专项培训,从专业角度解读金融行业法律法规。

2、内部管理方面。

逐步完善了各项制度,规范操作程序,深入开展执行力建设,树立正确的资金计划意识,努力实现借贷资金的优化配置,建立较为科学员工薪资的考核体系,实现岗位管理和绩效考核整体有效性,提高了员工的主观能动性。

3、整治市场乱象方面

为贯彻落实银监会整治银行业市场乱象的工作部署,我行高度重视,行动迅速,召开专题会议安排部署整治银行业市场乱象问题专项工作,成立整治市场乱象领导小组,根据《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》精神,结合实际,进一步丰富和细化了活动内容,把各阶段目标任务分解落实到各部门和各岗位,把各阶段的安排细化到每月和每周。按照有序、有力、有效的原则,扎实开展“不规范经营”问题专项整治活动。

4、员工教育培训方面

强化员工教育,提高执行制度的自觉性。一是坚持周二、周四的固定学习制度。每周四定期召开员工会议,传达和学习上级文件及有关规章制度,进行案例分析讨论,并结合实际工作,自查自纠、搜找防控盲区,多层次、多角度地对员工进行警示教育;二是部门内部组织学习。如市场部部坚持每周二晚训制度,学习信贷方面文件、办法及相关法律知识等,以这种“短、频、现”培训方式来提高我行信贷人员专业素质,并制订信贷人员“十不准”准则,明确信贷岗位人员职责;三是以请进来走出去的形式开展业务培训。邀请相关专业人士为我行全体员工上课;按岗位、分批次、有重点地派遣员工赴茅台农商银行和外地培训机构求学“取经”。内容为柜面业务和授信业务知识,如何防范业务操作上的主要风险点,如何更好更快的掌握柜面业务等;

(五)加强合规风险管理,确保安全稳健经营

2018年,以加快业务发展为主题,以落实各项制度为基础,以加强合规风险管理为重点,全行业务运行稳健,各项业务经营情况呈良性发展态势。

一是加大现场检查频率和处罚力度,促进合规管理水平不断提升。2018年,我行制定检查方案5份,涵盖了内外勤业务和非法集资风险排查活动等方案,下发了检查通报和风险提示,对重点风险案例开展了独立分析和警示教育,对违章操作实施了经济处罚,共处罚违章操作的员工40人次,处罚金额上万元。二是做好各类风险信息的报送工作。按季开展案防分析会议,提出风险预警和化解措施,按照监管部门要求,及时上报各类报表和报告。三是建立和落实风险防控责任制。层层签署风险防控责任书,明确要求各部门要认真落实各项风险防控责任。四是分别对全行员工开展了“九种人”排查和“员工异常行为”排查活动,成立了以董事长为组长的“非法集资风险专项排查工作领导小组”,通过家访、走访、询问等方式,防范道德风险,排查人数为28人,排查率为100%。在与家属交谈中了解员工一些社会关系等信息同时也向家属反馈员工在银行的良好工作表现,通过家访从行动上体现了对员工生活的关心,增强了员工的使命感和归属感。发现异常思想动态,个别谈话,排解员工心中的为难情绪,解除他们的后顾之忧,让员工轻松快乐地投入到工作中去。五是加强安全工作。按月、按季下发关于安全保卫工作的通知,包括防火、节假日安保、自助设备管理等内容;组织开展消防安全演练一次,防抢、防暴演练一次;做到每月对全行安保情况进行一次全面检查;同时,重新修订了值班值宿制度,建立了安全保卫工作夜间巡查记录。六是按照《印江长征村镇银行全面风险管理办法》,对风险管理和案防工作进行详细部署,明确三大风险管理及案防管控措施和工作要求。按照全面风险管理政策要求,扎实开展好各种风险管理工作,定期或不定期进行流动性风险压力测试,强化信用限额风险、声誉风险管理,按季进行操作风险、法律风险、案件隐患排查,采取有效措施防范,严防大案要案与重大操作风险事件的发生,全面提升风险管理基础水平。

(六)加强贷款管理、强化风险控制。

 贷款扶持对象主要是县域“三农”、小微企业以及个体工商户。“三农”客户资金调动能力有限,对自然条件的依赖性很强,抵御市场风险的能力较弱。始终将信贷管理与风险控制工作作为全行工作的重中之重。以加强信贷管理,规范业务操作,提高信贷资产质量为目标,实行审、贷分离制;在确保新增贷款质量前提下,认真落实客户筛选,实行“三查”制度,并严格按照“三个办法一个指引”的相关要求,控制各项贷款的资金去向,从源头和用途上控制住了贷款风险。

通过以上努力和措施,自正式营业以来,累计发放的807笔贷款中所有本息均做到了成功清收,成功实现本息收回率100%的目标。 

(七)加快网点建设步伐  提高我行服务能力

我行十分重视网点建设和金融服务能力的提高。目前已在印江县城中心地段新增了两台离行式自助银亭,木黄分行的选址、网点设计也已经完成,初步拟定在2019年6月对外投入使用。并在加快各项业务申报的同时,不断加强自身产品的创新能力,充实金融品种,以具有特色的服务产品和方式,切实提高的服务能力。如灵活方便的存款产品、快捷高效的贷款服务、全县第一家可以支取二十元零钞的ATM功能,都得到了老百姓的广泛好评,区域竞争力和影响力也得到了较大提升。

并希望以此为支撑,在三到五年内,实现在整个县域范围内网点或自助设备的全面覆盖,真正成为一家在业内有声誉,在区域有强大竞争力和影响力的村镇银行。

(八)重视思想政治工作,加强基层党支部建设与工会组织建设。

高度重视基层组织建设与员工政治素养的培养,经茅台农商银行党委批准,成立党支部,健立了党员活动室,组织开展“不忘初心、牢记使命”主题阅读、收看“新时代大讲堂”专题讲座、召开“党风廉政建设纪律教育”专题学习会等活动,认真学习党的方针政策与重大会议、重大讲话精神,时刻保持与党的高度统一,并大力发展积极分子,壮大组织力量。工会的正式成立,维护职工的合法权益,并通过各种活动,丰富员工生活。

、主要存在问题

(一)在上级检查工作中,发现我行贷款资料的部分缺陷,主要集中在贷款资料装订混乱、审批流程、授权审批等方面。我行在相关检查意见的指导下,进行了及时、针对性的整改,从中吸取了宝贵的经验,对我行日后工作的规范性具有重要的指导意义。

(二)前台服务与其它国有银行比还有很多大差距,服务理念上存在误区。认识到自身的不足,我行结合自身实际,与时俱进、更新理念,通过加强员工技能与服务的培训,提升员工理论水平和服务意识。

2019年工作计划

2019年,将坚持市场定位不动摇,强化公司治理,强化内控风险管理和员工队伍建设,提升服务质量和提升财务管理质量加快电子银行业务和网点建设不动摇;依托党建带动,提升企业形象,树立可持续发展观,加大对“三农”小微的投入,强化内部管理,防范各类风险。

(一)业务经营目标  2019年我行各项存款确保纯增4000万元,力争纯增10000万元;各项贷款确保纯增1亿元,力争纯增1.6亿元,其中三农小微贷款占80%以上;新增贷款户确保400户,力争600户;中长期贷款控制在75%以内;不良贷款余额年末控制在1%以内;新开个人结算账户数5000户,力争10000户;新开对公账户50户,力争100户;各项收入确保盈利;力争木黄营业网点开业;力争新筹建1-2个营业网点。

(二)工作计划

根据已制定目标,2019年我行将围绕以下几个方面有序的开展工作:

1、更新观念,优化贷款结构,积极支持“三农”发展。

2019年,我行将始终坚持服务“三农”、小微企业和社区的市场定位,稳中求进,完善信贷结构,优化信贷投向,提升服务实体经济能力。

2、持续深入开展“二扫六进”活动。

以机关单位、专业市场、各类学校、营业网点为主要营销阵地,以“扫街、扫楼、进商区、进园区、进社区、进校园、进村镇、进机关”(即“二扫六进”)为主线,通过开展产品营销、现场业务推介以及特色主题营销等活动,促进我行产品客户规模的快速增长和业务质量的持续提高,为业务持续发展奠定良好基础。

3、增收节支,勤俭办行,降低运行成本

按照“收入到位、支出合理、实事求是”的原则,结合2018年度的各项业务发展计划,依据现行财税政策,充分考虑科技建设投入、营业网点达标建设和企业文化建设的需要,对各项收入、各项支出逐项进行科学、合理、全面的安排。

4、综合规划,增加物理网点,为普惠金融铺平道路

在积极融入印江县域经济的同时,结合实际,在稳健经营的前提下,抑制住“机构冲动、业务冲动、利润冲动”,稳扎稳打铺设物理网点。加快木黄网点的建设,以期在2019年6月前对外营业,筹建两个营业机构和探索村级代办点,以扩大我行服务覆盖面,提高业务办理效率。

5、加强信息沟通,力求政策支持。主动向政府、人行、银监部门及发起行汇报工作,加强日常工作的信息沟通与联系,及时了解和掌握地方经济和产业政策,特别是“三农”情况的变化,明确支持的重点,促进印江经济更好更快的发展。

6、加强行风建设和企业文化建设,树立良好形象。

一是加强行风廉政教育,防范道德风险。定期组织员工学习廉政方面的事迹、文章、书籍等,在思想道德和党纪国法方面加强教育和自我学习,以达到常敲警钟,提升自我修养的目的。二是深入开展两学一做学习教育,提高基层党建工作,强化党员党性修养培养,充分发挥党组织的政治核心作用。三是坚持开展党建主题活动,大力激发广大党员“为民服务、创先争优”的内在动力,增强党组织的凝聚力和战斗力,引领员工在有效提升金融服务能力的同时,增强促进社会和谐发展的责任感。四是加强业务培训,提升服务水平。制定员工培训方案,加大员工业务素质培训力度,在培训的形式、培训的内容上不断改进,提高从业人员专业技能水平。五是拓展优质文明服务新思路,形成团结、奋发、奉献、和谐的价值观,塑造品牌形象,提高企业的凝聚力,建设具有自身特色的企业文化。

2019年将是我行的奋进之年,创新之年,新的征途已经指明,新的战斗已经开始,蓝图已绘,战鼓已响,我们将不负使命,再谱新篇,共同创造印江长征村镇银行美好的明天。

 

  

印江长征村镇银行有限责任公司
2019年1月3日